这次实际上有保险。零费用股票交易应用程序Robinhood正在推出“现金管理”功能，这项新功能可以使用户通过其帐户中的未投资资金获得2.05%的APY利息，并可以通过特殊的万事达借记卡进行支出。该候补名单今天在开放，很快将有第一批用户被接纳。联合首席执行官Baiju Bhatt告诉我：“如果您在考虑投资什么时，帐户中有5,000美元，那么到年底您将有105美元的额外收入。”
这家市值达76亿美元的初创公司在12月首次尝试通过Robinhood Checking进行类似的尝试，承诺惊人的3%高利率。但是，当本应确保用户资金安全的证券投资者保护公司宣布罗宾汉不符合资格时，该产品演变成PR灾难，其首席执行官指出，该公司从未同意涵盖支票账户。因此，Robinhood 搁置了该功能，擦洗了其任何有关Checking的内容并道歉。
罗宾汉借记卡
罗宾汉现金管理(Robinhood Cash Management)的借记卡，具有与废弃Checking发行相同的设计
现在，尽管巴特(Bhatt)宣称“现金管理是一个全新的计划”，但它将提供相同的借记卡设计和75,000个自动柜员机的网络。它的半透明绿色，黑色，白色和国旗借记卡设计甚至使用相同的促销图像。但是，每个用户的资金将由联邦存款保险公司提供最高125万美元的保险。为了达到每家25万美元的FDIC限额，Robinhood与六家合作，它将在必要时分配用户的现金，以捆绑该金额。Robinhood通过与Sutton Bank合作运营的借记卡交易以及从六家支付的费用中收取了一部分交换费来赚钱。
为了避免进一步的监管失误，Robinhood昨天增加了前SEC专员Dan Gallagher作为其首位独立董事会成员。他加入了这家新近成立的初创公司的首席运营官，首席财务官，首席合规官，风险与合规副总裁以及法律与法规副总裁，为罗宾汉带来更多监督。
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Robinhood联合创始人兼首席执行官(左起)：Baiju Bhatt 和弗拉德·特内夫(Vlad Tenev)
选择加入功能可防止用户将钱存入Robinhood帐户而错过赚取利息的机会，并通过借记卡快速访问股票销售的资金进行支出或提款。这种便利可以使Robinhood失去优势，如果它的关键与众不同之处在于它会失去优势。上周，其最大的竞争对手Charles Schwab，E * Trade和AmeriTrade将股票交易的费用从4.95美元降至6.95美元，以匹配Robinhood的免费发行。这使得现金管理和Robinhood加密对其持续增长变得更加关键。这是有必要的，以证明由DST Global领导的最近E轮3.23亿美元的融资中获得76亿美元的估值是正确的，从而使其总融资达到8.6亿美元。
Robinhood现金管理如何运作
“我们认为最好的做法是让人们放心，他们的钱存放在这些中，同时试图偿还最优惠的利率，” Bhatt告诉我。[披露：我认识罗宾汉的大学联合创始人。]
使用Cash Management，一旦用户将现金存入Robinhood帐户并选择加入该计划，他们就有资格赚取利息。他们账户上的任何余额，包括证券或加密货币的销售收益，都将通过Promontory的借方套件系统转入FDIC保险的合作伙伴。这些包括富国，汇丰，高盛，花旗，和巴罗达。如果其中一家倒闭，FDIC将使客户整体上获得250,000美元的收益，相当于在与Robinhood合作的所有6家中获得125万美元的收益。用户可以选择退出特定的。
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那里的现金可产生可变的年度收益率(APY)，该收益率可能会根据市场因素(例如联邦基金利率)而波动。目前，Robinhood提供2.05%的APY，但拒绝将其与竞争对手进行比较。但是，根据Bankrate的说法，在这些受欢迎的选择中，它的排名相对较高，尤其是在没有最低余额的情况下：
BMO Harris – APY 2.20%，最低余额$ 5,000
BBVA – APY，平均年利率2.15%，最低余额$ 10,000
UFB Direct –年薪2.15%，最低余额$ 25,000
Sallie Mae – APY 2.00%，无最低余额
国有农场–年利率2.00%，无最低余额
TIAA–年利率 2.00%，最低余额$ 500
富国–年度平均利率1.95%，最低余额$ 25,000
投资者eAccess –年息 1.90%，无最低余额
Robinhood Cash Management也将与2月份推出的Wealthfront Cash直接竞争，Wealthfront Cash 现在提供 2.07%的APY利息，但是缺少借记卡或ATM。Betterment Checking&Savings确实提供了Visa借记卡，但其当前的 APY为1.79%。
现金管理产品1
现金管理用户可以从使用万事达卡的任何地方接受的四种借记卡样式中选择，以及75,000台ATM。它还可以与Apple Pay，Google Pay和Samsung Pay一起使用。没有国外交易费，维护费或最低账户费用。
Robinhood应用程序中添加了各种新的现金管理功能。您可以获取所有交易的通知和电子邮件，并在怀疑欺诈时从手机上锁定卡。您还可以选择位置保护，如果您的卡离手机太远，它会提醒您。应用内ATM查找器可向用户显示可以免费获得现金的地方。
“部分地，我们希望这是一项好生意，但我们也希望这成为客户生活的重要组成部分，” Robinhood产品副总裁Josh Elman说。这家初创公司不是向镍和现金管理用户靠拢，而是通过向其合作伙伴收费来获利。但是更大的策略是让更多的用户使用Robinhood，希望一些用户可以订阅Robinhood Gold。根据要从初创公司借多少钱进行保证金交易，用户需要支付可变的月费。
Robinhood联合首席执行官Baiju Bhatt在Disrupt SF 2018上与TechCrunch的Josh Constine进行了交谈
“我认为，去年的主要收获是，自去年12月以来，我们公司一直致力于建立一个具有非常强的[合规性]文化的组织。” Bhatt总结道。“在过去的一年中，我们已经在风险和财务背景方面积累了丰富的领导团队。我们认为这很清楚地反映在Robinhood的运作方式以及建立此新程序的努力上。”
新兴的金融科技巨头不再是一家草率的创业公司，现在必须努力应对更大的监管审查。拥有超过600万用户的SEC不会代表它危及人们的财务状况。