很多人想买重疾险，却被疾病种类所吓到。打开合同，上百种的重症种类，加上中症、轻症、前症等，二百多都不止，最懵的是很多疾病种类听都没听过，这该怎么选呢？

确实，现在重疾险的疾病种类分布很复杂，涉及到重症、中症、轻症、前症、还有额外的特疾等，不仅赔付比例不同，而且理赔条件各异。不可否认一方面保险公司为了营销，另一方面也确实是应大家所求。因此，面对这么复杂的疾病种类，该怎么选择呢？今天，小新就来教大家一下。

一、选择疾病种类前，有这2点需明确

1）选择时，并非疾病种类越多越好？

很多人在购买保险时，认为保的疾病种类越多越好，覆盖得就越全面。这句话，小新是同意的，但小新绝大多数时候却不建议购买。

因为疾病种类增加，也意味着保费增加。如果为了追求疾病种类而导致保费过大，甚至需要降低保额或减少保障年限，都是得不偿失的选择，真心没必要。

大家也不用担心，疾病过少导致的理赔率过小。早在2007年，保险行业协会就制定了成人重疾险的病种标准，对25种常见重疾进行了统一规范；

并且要求所有重疾险都必须包含最高发的6大重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。

根据保险公司的理赔数据，6大高发重疾已经占据了80%的理赔率，25种重疾占据了95%的理赔率。

而这些疾病种类几乎是每个重疾险的标配，同时，额外的一些疾病种类中有不少是发生率极低且稀有的，主要是为了营销，我们没必要买单。

所以，与其疾病的种类多少，不如疾病质量，也就是理赔条件。

注：同等保费和保障条件下，病种越多越好。

2）理赔时，并未所有的疾病种类都是确诊就赔？

以保险行业协会规定的25种疾病种类为例，经过小新的梳理发现：

确诊即赔：3种 实施了相对应的手术：5种 达到了某种条件：17种

比如：脑炎后遗症或脑膜炎后遗症不仅要有180天的确诊期，还要达到相应的理赔条件才可以。大家在选择保险时，千万不要以为得了重疾就可以赔。

其实，小新去查了很多重疾险保障的疾病种类，除了这25种之外的疾病是由保险公司自主添加的，暂未发现有确诊就赔的，大多还是实施了约定手术或达到了约定状态；当然，不排除有保险公司自主添加了确诊即赔的疾病种类，大家可以留言给小新，我们一起共享下。

二、重疾险的疾病险种应该怎么选择？

重疾险种疾病涉及到：重症、中症、轻症、前症、特疾等，小新挨个说。

1）重症疾病的选择原则：

市场上的所有产品基本上都包括上面所说的6种高发重疾，因此对于单次赔付的重疾，各家差异不大，重疾病种不是挑选的重点，而对于多次赔付的重疾险，要重点这6种高发重疾的分组。

多次赔付的产品就是把上百种疾病，分到不同的组别，每组只能赔1次，赔付后该组所有疾病都失效，以后只能理赔其它组的疾病。

不分组的重疾险，疾病理赔要更优一些，如果理赔了其中一种疾病，那么除了该病外，剩余病种都有保障。

挑选重疾险分组的优先顺序是：重疾不分组