文：Xavier Harding 译：曾维宏
今（2019）年3月苹果首度发表品牌第一张信用卡：Apple Card，由钛金属製成的纤薄卡片，任何在Apple店铺的消费均可享有3％现金回赠，Apple Pay有2％，其他消费则爲1％。
消息一出，许多人便马上发现Apple Card的现金回赠其实不如想像中慷慨。举例来说，花旗的双倍现金回赠卡所提供的2％回赠，并不仅仅限于配有Apple Pay的店家。而Chase Freedom和Discover It信用卡每一季皆会轮流替换购物类别，提供高达5％的回赠。
既然苹果无法给消费者荷包上更高人一等的优惠，他们选择主力锁定在私隐权。Apple Card上没有卡号及背面安全码CVV，让小偷难以盗用持卡人的身份及获取信用卡资讯。苹果同时承诺他们并不会追蹤消费者的购物记录，而其合作伙伴高盛及万事通均不会将消费者资讯贩售给其他公司。
总结以上特点，我们不禁要问：你愿意以经妥协过的优惠换来私隐权吗？
这问题的答案自然因人而异。金融顾问公司Aite Group资深分析师Thad Peterson在邮件中向我们表示，即便失去了回赠的优势，苹果的信用卡仍然对某些人来说十分有吸引力，「无论是线上购物或实体店铺，Apple Pay所採取的是双因素验证系统。」
换成白话文便是：爲了加强安全性，苹果赋予每一台装置独一无二的交易码，每一笔消费均透过指纹或脸部辨识来进行认证。
Peterson同时也称讚苹果信用卡具有高度安全意识的设计取向。「这张实体卡片上并不具有任何可窃取的资讯，这大大降低了僞造诈骗的风险。」
有另一部分的人反而对于信用卡安全不那么担忧。无师自通的理财顾问兼人气Podcast节目《Paychecks and Balances》共同主持人Rich Jones认爲我们不应该过度焦虑，「今年我掉了皮夹时，我能够透过信用卡公司的手机app马上停卡。」Jones以这个许多信用卡均拥有的功能举例。Jones表示，即便犯人盗刷了信用卡，他也完全不用付帐单。「我很容易就有办法免去承担这笔款项。」
「近几年来，虽然私隐权受到高度关注，但这还不足以让我彻底离开我原本惯用的信用卡。」
专门提供信用卡回赠资讯的网站《The Points Guy》编辑Zach Honig同意这样的说法，认爲Apple Card所拥有的安全性优势并不足以挂齿。「儘管降低盗刷风险可以提升消费者的使用体验，但对于苹果这样的大公司来说，他们并没有这么做，因爲持卡人因爲盗刷所损失的金额其实并不是太大的负担。」
Honig进一步指出，苹果信用卡持有者将得放弃一项其他信用卡公司提供的优惠：航空公司及酒店点数。他认爲，以现金回赠优势换来一点点额外的安全保障，或许不是那么的吸引人。「我个人会倾向于累积具有价值的旅行回赠。」
某些信用卡甚至提供消费者1元美金换取3点（相当于3分钱）的优惠，这是Apple Card的3倍。
同时拥有多张信用卡的人可以换得更多回赠。举例来说，在餐厅使用Chase Sapphire Reserve信用卡所消费的每1美金，均可换取3分钱。当消费者以点数换取旅行相关产品时，Chase甚至会将点数乘以1.5倍，等于1美金的消费能换取4.5分钱。例如如果你的现金回赠点数价值100元美金，你便能换取价值150元美金的机票或酒店住宿。反之，Apple Card的餐厅消费，每1美金只能赚回1分钱。
不过并不是每一个人都是信用卡专家，有些人没有心力研究点数系统及加乘算数。特别是如果你是像信用卡使用者中的39％负债人士之一，更是亦然。这时苹果所提供的线上工具便成了一项卖点。「Apple Card提供了相当丰富的资讯，其中包括不同类别的购物行爲及交易记录。」Aite的Peterson指出，「苹果信用卡的线上软体能使消费者更主动地管理财务，进而降低利息支出。」
举例来说，假使你付的这笔最低应缴金额卡费其实会增加未来欠债金额，那么Apple Wallet app的支付区块便会转爲红色。如果卡费缴交金额增加，便会转爲绿色，表示持卡人不会欠下任何利息。
Podcast节目《Afford Anything》主持人及同名部落格版主Paula Pant表示，某些信用卡使用者的需求更加广泛。「除了现金之外，有些人可能更着重于租车、购物保护、价格保护甚至客服品质等不同面向。」
总体来说，选择信用卡完全取决于消费者需求。「明确知道你最在乎信用卡的什么部分，接着看看是否符合你的需求。」Pant说道。
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