在销售缓慢的情况下，新车和二手车上有很多很棒的交易。在新车方面，长期汽车贷款的 0%融资已迅速成为常态。但是，在您出去签定新车的七年承诺(即使为0%)之前，《消费者报告》的专家建议您进行一些计算。
这是因为某些汽车的贬值速度比贷款还清的速度快，尤其是在这么多年的时间内。这意味着您可能会在一段时间内欠下您的车辆所欠的钱，也被称为在水下或倒置。万一发生一起汽车事故，那可能意味着一场金融灾难。
消费者报告(Consumer Reports)宣传项目主管查克·贝尔(Chuck Bell)建议，消费者对自己在车辆上的花费要采取保守的态度。
“过去，汽车融资的经验法则是20-4-10的法则：先付20%的首付款，贷款48个月，并在所有车辆支出(包括以下各项)上花费不超过预算的10%维护和保险，”他说。“现在，许多家庭仅在购车上就平均花费了11%。”
倒置汽车贷款是很普遍的。根据埃德蒙兹(Edmunds)的最新研究，新车销售中有44%涉及负资产折价。拥有汽车时，负资产不一定是大问题，但如果您决定以交易或损坏的方式，可能会给您带来财务上的风险。如果在一次事故中车辆被宣布为全损，则您仍将承担保险未涵盖的贷款余额。而且，如果您想出售车辆并购买其他东西，那么车辆的贬值速度通常会比您在六，七年内还清贷款的速度还快。
那么，为什么人们拿出比许多人拥有汽车更长久的贷款?简单的答案是可以伸展和购买更多的汽车。
信用报告机构TransUnion的发言人卡罗琳·加斯巴拉(Carolyn Gasbarra)表示：“消费者越来越倾向于购买更昂贵的车辆，例如卡车和SUV，因此长期贷款可能提供抵消每月成本的方法。” 她还说，车价的普遍上涨使可负担性成为许多购车者的难题。
她说：“随着车辆在道路上的行驶时间更长，消费者可能更愿意接受长期贷款。”
根据TrueCar的分析部门ALG的说法，事实上，汽车的使用寿命比以往任何时候都更长，平均为12年。尽管发生全损事故，但从技术上讲，可以用长期的汽车贷款来偿还车辆多年的费用可以为消费者解决。但这很少那么简单。
“我们知道，拥有汽车的人有很多，从翻新汽车租赁的人到为买八到十年的二手车“在这里买，在这里付”次级贷款而苦苦挣扎的人，”他说。 ALG战略计划副总裁Alain Nana-Sinkam。根据ALG的研究，大多数售出的新车(而不是租用的)最终在四，五年后以二手车的形式再次售出。
贝尔说，家庭收入的停滞和汽车价格的上涨导致了这样一种情况，汽车拥有者在人们的每月预算中占了更大的比重。正如 CR 之前所说，购车的成本通常超过按月还款。
他说：“如果您将视野放远一点，那么分摊付款并不能使汽车本身更便宜。” “有点像温水锅里的青蛙逐渐变热。您没有注意到每年的变化，但是如果退后一步，看看消费者家庭预算的变化，您会发现很多人真的在竭力跟上不断增加的购车成本。”
延期付款虽然吸引了在经济动荡中面临就业不稳定的客户，但实际上却可以使财务状况得到改善。由于车辆继续贬值，递延计划将财务责任的开始时间推迟了几个月。娜娜-辛卡姆(Nana-Sinkam)表示，即使延期付款会延迟还清贷款，并可以增加已支付的总金额，但三个月的差额可能并不惊人。
娜娜-辛卡姆(Nana-Sinkam)表示，有纪律的消费者可以使用0%的长期汽车贷款作为释放金融资源进行投资的方式。在正常情况下(使用较高利息或短期贷款的情况)，每月支付的金额将高于无利息融资的情况。根据他的平均车价$ 38,000的计算，他得出了潜在收益的大致轮廓。
他说：“一个精明而积极的消费者将获得0%的84个月贷款，并将每月节省的223美元用于投资。” “在五年内，估计回报率为4%，该资金池将产生接近15,000美元的收益，比您在60个月的贷款期末拥有3笔贷款时所拥有的正权益头寸高出将近3,000美元利率。”
娜娜·辛卡姆(Nana-Sinkam)表示，目前如此丰厚的0%的84个月贷款主要将吸引两种截然不同的买家：计划开车直到车轮掉落的“购买并持有”购物者;以及“三位数”购物者，其财务状况使他们受制于每月付款额。
他说：“消费者组织中有一些有意义的部分，必须始终坚持采用他们认为更’聪明’的财务策略，才能实现收支平衡。” “超过60%的公众在中没有足够的资金来应对500美元的紧急情况。那不舒服，但这是事实。”
贝尔说，消费者应该给自己预算喘息的空间，以腾出钱来进行长期投资。
他说：“我认为，消费者在认真考虑新车的上涨成本时会更好，并且在想要用于支付汽车的收入百分比和总购车总成本上更为保守。” “超长贷款不是一个好主意，即使似乎很多人都这样做。除非您能拿出一笔非常大的首付，否则您所欠的债务将超过未来数年汽车的价值。”
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