近期，马云在外滩金融峰会上的发言，引发金融圈“地震”。
在演讲中，马云直言，“今天的延续的还是当铺思想，抵押和担保就是当铺”，“未来的金融应该是基于普惠，绿色，可持续，背后大数据、云计算、区块链等前沿技术起决定性作用。”
此番言论激起各方争议，赞同者认为，马云敢为人先，说出了很多企业家想说却不敢说的话，或将改变当前金融格局；反对者则认为，马云作为金融“外行人”不过是哗众取宠而已，其本质是为了给上市铺路。
马云的讲话为何会引发如此大的争议？到底什么是金融，金融的本质是什么？技术对于金融发展意味着什么？未来的金融发展方向是什么？
本周三，翟山鹰老师如约登陆一直播、抖音、今日头条等平台，与近万名网友，面对面畅聊，“金融激荡30年”。在翟山鹰老师看来， 30年来，金融发展历经无数巨变，伴随着技术的发展，金融的形态在迭代中不断翻新，而无论是传统金融机构，还是互联网金融机构，都将回归服务实体经济的本质。
蚂蚁集团是科技公司还是金融公司？
蚂蚁集团上市基本上是人类历史上最大的IPO了。
“A+H”两地上市，上市后总市值2.1万亿元，A股史首个上市即是万亿的项目……
“万亿金融巨鳄”、“金融领域迎来大块头”等各种称呼随之即来，不过,以金融创新闻名的蚂蚁集团却始终强调自己是一家科技公司。在上市前夕，将公司名称改为蚂蚁科技,在招股书中, 蚂蚁将自身的定位更偏向科技公司，而非金融。
在翟山鹰老师看来，蚂蚁集团更像是一家科技外衣包裹下的金融巨兽。根据招股说明书中披露的数据显示，蚂蚁集团拥有超10亿个人用户、8000万商家用户。2020上半年，微贷营收285.86亿元，占总营收比例高达39.41%，业务包括网商小微商家贷款（网商贷），以及花呗、借呗等消费信贷，是整个蚂蚁集团营收中最大贡献者。
也就是说，现在蚂蚁集团的主要增长引擎，既不是来自支付的手续费，也不是帮助用户理财的服务费，而是融来资金或利用自有资金，再放贷出去，这也是在赚息差。
这样来看，蚂蚁虽然试图丢弃“金融服务”之名，却仍然是一家主要靠金融业务养活的公司。“只有技术驱动的金融公司，没有一家做金融的纯科技公司。”翟山鹰老师表示。
技术在降低门槛也在制造金融风险
纵观金融三十年，从1990年开始到现在，传统通过抵押、担保来放贷的模式一直没有改变，大部分小微企业和个人，难以从获得经营类的贷款。在普惠金融政策和互联网金融的发展下，通过金融科技，越来越多之前享受不到金融服务的人群能够在互联网平台上轻而易举的获得消费贷、经营贷等金融服务。
在马云看来，金融系统应该减少对大型这样“大江大河”的依赖，更多地利用”湖泊、水塘、小溪小河和沼泽地”这样的生态系统，将资金注入经济发展的各个角落，带动经济发展。并提出金融的本质是信用体系，必须用技术驱动。
翟山鹰老师则表示，金融机构的本质是“中介”，无论是大江大河还是小溪小河，在资金的流入和流出的过程中都会伴随着风险，技术可能会减少风险，但也会制造风险，所以监管是金融业发展的重中之重。
正如财政副部长邹加怡所说：“要建立、遵循相应的市场规则，防止金融科技诱导过度金融消费，防止金融科技成为规避监管、非法套利的手段，防止金融科技助长“赢者通吃”的垄断。”
让“钱”去到该去的地方
高效的技术和有效的监管，就是为让金融更好地服务于实体经济，让“钱”到该去的地方去。通过在资金供求双方之间搭起桥梁，从而促进经济的运行和发展，而不是出现“赢者通吃”的情况。
“金融与实体经济共生共荣，为实体经济服务是金融的天职，未来的金融也将是金融和实体经济的深度融合，而数字化技术是金融和实体经济融合的重要工具”翟山鹰老师表示。
拿普华商业集团研发的启测云与支付宝进行对比，两者都是利用了数字化的技术，但本质上却有着天差地别。支付宝是绘制个人用户行为画像，决定用户可以借贷多少，而启测云是企业用户行为画像，帮企业融资，并建立信用体系；虽然都是信用体系，但支付宝是为了在用户身上赚钱，放纵用户疯狂透支，让贫富差距更大，启测云则是找到企业存在的问题，真正为企业解决问题。
众所周知，实体经济是一国经济的立身之本。但在当下的社会中，金融机构的经营者对社会整体发展的影响作用已经远远超过大多数实体经济的经营者，这样的金融体系已经完全背离实体经济，不仅不利于实体经济的发展，甚至某种程度上阻碍了实体经济的发展，让实体经济不得不围绕金融机构“转”。
“把金融公司最终不能替代的工作转化成为政府部门的工作,让政府部门实施金融业务。政府部门不以盈利为目的的特性将可以保证其实施的金融工作对全社会的公益保障，真正服务于实体经济发展。”翟山鹰老师说。
天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往。金融的重要性不言而喻。只有不断完善金融体系在商业应用中的作用，重新对现行金融机构的职能、作用、运行模式进行定义和转型，才能真正引导金融体系围绕实体经济运转，才能让金融重新回归服务实体经济的本源。
金融激荡三十年，在直播的最后，翟山鹰老师强调，无论是传统，还是互联网金融，金融只有和实体经济绑定，通过企业和政府协同，形成各个要素之间的良性循环，才能真正谱写金融与实体经济的新未来，才能真正建立特色金融体系。
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