债务合并可以帮助您摆脱压倒性的债务，但它可能会以惊人的方式影响您的信用评分。您选择的债务合并类型以及您之后保留的习惯将决定您的信用评分会发生什么变化。
债务合并如何运作
如果你负债累累，将债务合并到一笔贷款中可能看似合乎逻辑。您使用个人贷款或余额转移信用卡的收益来偿还现有债务。这样您就可以每月支付一笔管理费用，如果您这样做，则可以降低利率。
您选择的贷款类型决定了您偿还债务的方式：
个人贷款：您在固定期限内以固定利率进行固定分期付款。
0%余额转帐信用卡：您每月至少支付所需的最低金额。不过，您应该尝试在促销期间支付余额。如果您不这样做，发行人将收取剩余余额的利息。
如何与个人贷款合并可以帮助您获得信用评分
您可以在当地，网上或通过点对点贷方获得个人贷款。每家或贷方都收取不同的利率和费用。请务必阅读细则，以便了解贷款人的收费标准。你还应该注意贷款的年利率，这样你就可以有效地比较贷款。
个人贷款可以通过以下方式帮助您获得信用评分：
按时付款的历史记录：付款记录占您信用评分的35%。通过将付款简化为一个月付款，可能更容易在到期日或之前付款。
信用利用率较低：您的欠款或信用利用率占您信用评分的30%。支付信用卡(并保持打开状态)会降低您的可用信用额度，这对您的信用评分有利。
更多样化的信贷组合：您的信用组合占您信用评分的10%;在循环债务的混合中增加分期贷款有助于搞清楚。
如何与个人贷款合并会损害您的信用评分
如果您不小心，以下是个人贷款可能损害您的信用评分的一些方法：
它开辟了更多信用：随着您的信用卡余额消失，您可以获得更多信贷。使用您的可用信用可以消除合并债务的好处。
它会降低您的平均帐户年龄：您所有信用帐户的平均年龄占信用评分的15%，而且越高越好。添加新帐户会降低平均年龄，暂时降低您的信用评分。
它创建固定付款：如果您无法负担每月付款，您的贷方可以向信用机构报告延迟30天(或更长时间)的付款。即使是一笔延迟付款也会对您的信用评分产生负面影响
如何使用余额转帐信用卡进行整合可以帮助您获得信用评分
无论您是使用当前的信用卡公司还是寻找新的信用卡公司，找到合适的余额转移优惠都非常重要。比较您的选择，密切关注条款，例如介绍期的长度和提供的奖励。与个人贷款一样，请务必阅读细则以了解信用卡的条款和费用，例如延迟付款，年费或超额费用。
正确的余额转帐信用卡可以通过以下方式帮助您获得信用评分：
它会降低您的信用利用率：与您的总可用余额相比，开辟新的信用额度会减少您的未偿还债务总额。
它简化了付款：每个月只需支付一笔款项，您可以更轻松地避免将来拖欠付款。
它消除了欠债，高息债务：如果您的信用卡付款落后，将欠款债务包含在您的余额转移信用卡中可以消除拖欠债务。虽然您提供的延迟付款不会从您的信用报告中消失，但及时使用新信用卡付款可以帮助您提高分数。