在过去的两年中，人工智能(AI)一直在使用改进的数据集来改变许多领域并提高效率。机器人咨询是人工智能加速发展的领域之一，这是一个具有大量金融大数据需要分析的领域。
机器人顾问是使用算法自动执行投资决策或任务的系统，这些决策或任务通常由人工顾问完成。宾夕法尼亚大学法学教授吉尔·菲施(Jill E. Fisch)在退休金研究委员会会议上说：“机器人顾问是解决财务决策复杂性的潜在解决方案。”
在主要方案中，机器人顾问将合并客户的信息，例如其财务目标，风险承受能力，时间表，以及符合客户需求的正确资产分配。在进行合并时，他们使用包括机器学习模型在内的许多算法来创建最适合客户的模型。在时间表范围内，他们会采取许多行动，例如重新平衡投资组合或进行税收损失收支。这会自动提高效率，同时在正确的时间为投资组合做出决策。
企业中的AI使用
许多企业已开始在机器人咨询领域使用AI。Betterment是使用人工智能减少交易税收的机器人顾问企业之一，其中机器学习算法选择交易的特定税收后果。类似于Betterment，SigFig还自动使用其AI引擎来分配资产，并确定哪些投资将产生最低税率。
另一个使用AI的企业是Wealthfront。前首席执行官亚当·纳什(Adam Nash)说：“我们坚信，将人工智能应用于您的实际行为将提供比今天的传统顾问更强大的建议。”
此外，富达(Fidelity)于2016年以Fidelity Go的形式开始了其机器人咨询服务，并于2019年初，在由Backend Benchmarking提供的2019年冬季版《机器人排名》报告中，富达Go成为最佳整体机器人顾问中的最高排名。
人工智能的最大影响可能是为人类顾问节省时间的基础。借助AI的深度学习功能，顾问可以免于执行很多花哨或平凡的监视和管理任务，而这些监视和管理任务目前占用了大量时间。当分配超出特定客户端的某些参数范围时，基于AI的系统可以将其触发到人工顾问的监视器中。
为了提高效率，人工智能需要大量数据才能提供更准确的结果。“对大量历史和财务数据的分析将发现传统分析本来可以忽略的Alpha机会，并使机器人顾问在被动策略方面胜出，人工智能可以迅速处理大数据，从而使机器人顾问能够适应不断变化的市场条件和消费者为了更快地做出更好的投资决策，他们的行为要快得多。节省时间是关键，”自动咨询创业公司WealthGap的创始人John Zhang说，该公司在类似对冲基金的投资组合中探索人工智能。
提供机器人咨询服务的企业可能不会完全放弃人为因素，但似乎人工智能的采用正在增强该平台，并且随着时间的推移，它们将更有能力为客户提供广阔的前景。