如果您购买了两种针对covid的特定产品之一(Corona Kavach和Corona Rakshak)，但期限最短，那么您很快就会被掩盖。保险监督与发展管理局(Irdai)于7月10日推出了这两种产品，期限分别为3.5、6.5和9.5个月。一旦期限为3.5个月的保单失效，投保人将有以下三种选择：如果保险人允许，则延长现有保单的保有权期限，购买另一份针对特定保险计划的保单，或转向全面的健康保险。
专家建议购买常规的健康保险计划，而不是购买针对特定疾病的保险，因为它们提供的保护范围更广。“个人生活中也有几种类似的风险，例如家庭或工作中的事故或突然的急性疾病。全面的健康保险政策可确保在紧急情况下保护个人的储蓄财产，” SecureNow.in董事总经理兼首席官Abhishek Bondia表示。
如果您打算购买一项全面的健康政策，请记住以下几点。
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购买有足够保额的保单很重要。
这里没有万能的方法，但是您应该根据可能选择的医院类别来选择保险。另外，请记住，孟买和德里等大城市的住院费用可能会高于二，三级城市。
购买保险时，必须考虑到未来的治疗费用。8%的医疗用膨胀将意味着一个过程的成本将，比如说，从提高₹6十万到₹13十万在10年。因此，您越年轻，所需的保险范围就越大，因为您可能会在晚年沦为慢性疾病的牺牲品。但是，请不要延迟购买健康保险，因为随着年龄的增长，保费会增加，承保也将更加严格。
条款和条件
健康保险保单附带各种条款，例如子限额，共付额，已存在疾病的等待期(PED)和免赔额。了解这些条款及其对您的主张可能产生的影响非常重要。
房租上限：子限额是指保险公司指定费用限额的地方。您应该避免使用带有限制的政策，尤其是对房租的限制，因为其他费用目将取决于您选择的房间的类别。医院的治疗方案与房间类型有关。如果被保险人选择的房间价格高于其符合条件的门槛，则保险人也会从非房间租金支出中扣除相应的费用。这可能会在索赔解决时引发巨大争议。”
共付和免赔额：这两个条款都意味着您需要掏腰包或通过其他政策付款。共付额要求您承担索赔额的预定百分比。如果是免赔额，您必须支付一笔预先确定的金额，然后保险公司介入。
HDFC ERGO General Insurance Co. Ltd.首席精算师兼首席承销官Anurag Rastogi建议选择一项健康计划，该计划应提供最低限度的保险限额或不提供最低限额，并且需自付。“理想情况下，人们应该寻求没有这些限制的政策，因为这会阻碍覆盖范围的充分利用。明智的选择是，选择较低的保险金额，而不是选择受较高保险金额限制的保单。”
但是，这里有一些例外。如果您患有既往疾病，这使您难以购买健康保险，则可以选择有限制的计划。另外，如果您已经有不受限制的保单，那么您可以在第二个保单中选择免赔额，这将使它更便宜。可以通过第一个保单支付不超过免赔额的金额。
PED等待时间：仔细阅读政策文件以了解等待时间。
通常，从保单生效之日起，健康保单的等待期为30-90天，除非发生了没有适用等待期的事故。“政策还需要等待一到两年的时间，才能涵盖某些疾病和手术。如果保单持有人在购买时声明，PED将被排除三到四年。如果没有，它将永远被排除在外，”拉斯托吉说。
政策也排除了诸如整容和整容手术之类的特殊治疗方法，除非在积极的治疗方案中有必要并开出处方。由于自我毁灭，自我伤害或使用中毒药物或酒精引起的住院治疗也不包括在内。“与现有疾病有关的任何疾病都必须等到等待期过后才能支付。因此，应该选择等待时间短的计划。”
薄荷味
随着排他性疾病的标准化，健康保险政策必将变得更好。监管机构已要求保险公司将精神疾病，心理疾病，内在先天性疾病和遗传疾病的治疗包括在内。但是仍然允许保险公司永久排除某些疾病。
邦迪亚说，尽管此举可能会增加保费，但它将使健康保险更加透明和有用。他补充说，保单持有人仍应了解报价文件中提到的除外清单。
考虑家庭花车和超级充值计划，这些计划可能会更实惠，但要确保有适当的个人保障。记住要检查MintSecureNow Mediclaim等级在livemint.com/mediclaim-rating。