开放打破了对客户信息的垄断，不仅优化了第三方机构的客户体验，还打破了数字时代下业缺乏场景和流量的困局。2015年10月，修订支付服务指令(PSD2)，要求在客户允许的情况下，与第三方机构共享信息。PSD2打破了对用户数据的垄断，使得第三方机构可以把的接口嵌入到自身的平台中，更好地为客户服务。开放的概念由此产生。
开放业务下的资源共享不仅为第三方机构的客户提供了更为便捷的服务，同时也为数字时代下传统封闭的业面临的场景和流量困局打开了一扇窗。
因此，即使是在没有监管要求的地区，如北美和亚洲地区，开放业务也在席卷而来。本文对开放的产生背景国内玩家做了详细介绍。
本文转载自新华网，作者赵路、陈钟麟，以下是亿欧智库为您带来的精选分享：
伴随互联网的发展和智能移动终端的普及，以资源共享、线上线下融合为主要特征的移动互联经济正在深刻改变的市场环境、金融生态和商业模式。
第三方金融公司利用技术和用户优势，以小额高频的支付业务为切入点，通过为客户提供理财、小额贷款等一揽子金融解决方案，不断蚕食的市场份额
首先，;其次，，已经无法适应开放、合作的互联网经济发展趋势;再者，，迫切需要新的商业模式将金融服务有机嵌入到已有场景中，促使经济活动高效完成;最后，，如何拓展金融服务市场、丰富服务手段、吸引壮大客户群体、不断增强盈利能力，成为决定未来走向的头等大事。
商业跳出传统业务领域，以用户价值为导向，通过纵向产业链整合、横向用户关系圈扩展的商业模式，打造共生、共赢的新型链圈式金融生态，实现与合作伙伴间的资源共享、场景融合和优势互补、为客户提供覆盖衣食住行的全方位金融服务是业发展的必然趋势。
开放正是在这样复杂多变的金融背景下应运而生。积极应对市场挑战、充分满足市场需求成为推动开放发展的内生动力。
何为开放?
开放作为一种互联网+的商业模式，是指透过移动互联网将金融服务能力输出给第三方，不必直接面对客户，而是通过合作伙伴为客户提供服务。
一方面，第三方公司通过合作拥有金融服务能力，可开发出符合自身定位、具有更大应用价值的衍生产品，实现“众人拾柴火焰高”的效果;另一方面，充分借助第三方公司的APP应用，将其视为金融服务及产品的推广渠道，可以把APP用户转变成的潜在客户。并且，通过创新的合作模式，能够大量获取客户和第三方真实的场景消费信息，可以为日后采用大数据、人工智能、云计算技术分析客户需求、形成客户画像数据、定制营销策略、提供个性化金融产品创造条件。
、合作伙伴、客户
在这个由构成的金融生态链上，的角色仍然是金融媒介，除了输出金融产品，更重要的是提供金融风险的管理和防范能力。从既往经验看，开放平台正是构建互联网金融生态的最佳技术实践。
开放平台则是另一个概念。
开放平台是辅助企业输出/输入业务能力的技术支撑平台。
通过在经营/管理的各个环节对外提供双向、安全的数据融合、服务使用、流程再造等技术能力，帮助企业搭建基于移动互联网的企业生态圈，目的是在满足各方需求的前提下最大限度发挥生态链上下游企业的协同效应。
技术上使用开放标准和主流软件工具
开放平台的第一层含义是指;第二层含义是指，确保外部程序安全地使用企业对外提供的软件资源，或者在无需/少量修改企业软件源码的前提下，使用外部实现的程序增强/扩展企业软件的功能，扩大企业应用的服务范围。
2007年面世的Facebook Platform(FP)是第一个被广泛使用的开放平台，旨在为软件开发人员提供一个技术框架，使得开发者能够创建与Facebook核心功能进行交互的各类应用。FP抓住了人们渴望交流的心理，通过提供虚拟礼物、视频分享、社交网络游戏等增加社交机会的API，吸引大批软件开发者围绕社交主题开发了丰富多彩的第三方程序，极大增强了Facebook的社交服务能力和客户黏性，提升了虚拟社交的用户体验。Facebook能够在短时间内从最初的校园交往平台迅速成长为世界最大的社交网络服务商和视频分享站点，FP的推出功不可没。
市场“玩家”们各出何招?
为抢占开放的市场先机，各家以建设开放平台为契机，加大科技投入，加快产品上市时间，依托自身优势，不断推进金融生态圈向纵深拓展。
Facebook等互联网巨头的成功极大地鼓舞了国内的金融同行。
中银开放平台
颇具国际视野的中行在2013年9月推出了，致力于。平台提供了从API接口、人工智能，到大数据、云平台的各项服务。同时，中行也结合自身优势，将多类金融服务，如资金借贷、投资理财、外汇行情、金融支付、跨境金融等通过API方式实现了对外开放。基于中银开放平台，中行已经构建起了中银易商、出国金融、养老宝、社区生活通、就医挂号、惠民金融等场景金融。
工行在2018年4月正式上线互联网开放平台
。该平台定位于，推进全行向服务无所不在、创新无所不包、应用无所不能的“智慧”转型。首期上线了9大类31项服务，已在高校市场、汽车行业、零售餐饮等领域拓展了行业垂直的解决方案。
建行提出把科技置于全行优先发展的地位
。2018年8月投产的致力于金融科技能力的开放和对外赋能，通过向政府机构、金融同业、企业客户、对私客户“输出”和“共享”技术的力量，整合更多社会资源，造福大众，回馈社会。首批上线的功能包括e开户、龙支付钱包、聚合支付(面向线上、线下的综合收单产品)、账单分期，后期还将支持国际业务、贷款服务、生活服务等业务。
个人“朋友圈的”
华瑞是银监会2014最早批准的民营之一，主打面向以及。，通过向对公客户提供SDK(Software Development Kit)和API，利用平台化的技术为企业打造集账户、支付、投资、融资、增值、营销、数据和客户服务等多功能于一体的综合金融服务解决方案。
风格相对激进的平安集团战略鲜明地宣布将从资本趋动型企业向“资本＋科技”双轮趋动型企业转型
近年来，。在科技化转型的战略推进中，平安一口气推出了多个开放API平台。例如，致力于为开发者提供支付、理财、信用、安全、营销等各类能力及行业解决方案，帮助开发者、服务商、渠道商提供业务需要的各种能力、帮助及服务接口。：包括人脸识别技术、声纹识别技术、预测AI技术、决策AI技术以及平安区块链技术等。五大创新科技已深度运用于金融服务、医疗健康、汽车服务、房产金融等产业生态圈。
开放如何兼顾安全?
对于开放“引进来”的情形，需要根据业务场景，对第三方SDK进行全面、系统的测试，同时须在合作需求书上明确关于安全的非功能性指标。
对于开放“走出去”的业务场景，在允许使用金融服务的同时，需要对用户、应用、设备采取多维度的安全防范措施
其中，可以通过挑战问答、刷脸、短信(语音)验证码对用户进行验证，通过token管理、数据签名等手段对用户设备、应用进行二次验证。
开放是基于互联网生态链提供的金融服务
从本质上讲，。因此，围绕的核心竞争力和优势客户群体，高起点、大格局、目光长远地规划和布局适合自身发展的金融生态对开放的发展具有至关重要的作用。在此基础上，以市场为导向，以场景金融为抓手，以开放平台为支撑，以商业模式创新为突破口，根据开放的特点，配套实施业务、运营、管理体制改革，聚焦金融生态链深耕细作，不断拓展金融生态的深度和广度，将是建设高质量开放的必由之路。