投资理财的第一步先从理财资金分配的战略层面确定一个适合自己的风格，自己的理财需求是什么样的?自己的风险承受能力是什么样的?再根究自己的资金情况和理财需求去挑选投资方式，下面是比较常见且适用人群比较广泛的投资渠道。
1、基于平台的理财产品这是互联网理财的产物，借款人和投资人之间直接进行交易，资金并不经过平台，因此安全性提高了不少。不少平台与保险或担保公司合作以保障投资人的本息安全，另一种保障方式是投资人向借款人提供的实物抵押权，最常见的有车子、房产等。在此我们需要注意的是对同是房产的抵押物，但是住宅的变现能力和价值远远高于办公楼的价值。正规产品收益一般在8%-15%之间，从综合安全性方面考量比较适合广大投资人。若是一家平台的收益高于20%，我劝大家一定要警惕这样高收益的投资风险也是不言而喻的。在不考虑风险性的前提下，理财收益肯定是越高越好，所以抛开风险性谈收益性和耍流氓并没有实质区别。大家要做的第一步是评估自身风险承受能力，而不是被各式各样所谓的“高收益”产品所吸引。
2、集支付、收益、资金周转于一身的货基性互联网理财产品这类理财产品可随存随取，承诺T+0日赎回(也就是当天存，当天取)，可以最大程度满足满足我们对资金流动性的需求。这类理财的收益取决于市场之间资金利率的水平，所以具有收益稳定、风险极低、安全可靠的优点，但缺点在于收益较低。
3、基于基金公司自身、在其直销平台推出的理财产品此类理财产品虽然也能承诺T+0日赎回，但必须等当天收市清算后资金方能到帐。有一点需要注意，货币基金在收益上要高于储蓄，甚至能达到储蓄收益的2倍以上。
4、理财产品这类投资品的最大优势在于信用背书，它们以此为基础，对自己的理财产品进行销售，也因此使得转让更容易、更具安全性。随着市场的发展，理财产品也在进行升级，推出许多能够实现T+0日赎回的开放式理财产品，收益率也还可观。除了在柜台购买外，也能通过网上或者手机进行购买。